Ce que les Mahorais perdent en attendant d'être riches pour investir : le poids de 100 € par mois

Un pied d'ylang-ylang ne donne pas ses fleurs le lendemain de sa plantation. Il faut des années de patience avant la première récolte. Et celui qui plante tard récolte tard.

L'investissement fonctionne de la même façon. Pourtant, une phrase revient sans cesse : « J'investirai quand j'aurai plus d'argent. » Elle paraît raisonnable. En réalité, elle coûte très cher.

100 €, une somme « ridicule » ?

Pour beaucoup, 100 € par mois semblent trop peu pour changer quoi que ce soit. C'est un repas en famille, un plein et demi, quelques courses. Regardons pourtant ce que cette somme peut devenir.

Voici le capital estimé en investissant 100 € chaque mois, selon la durée et le rendement annuel moyen supposé :

Sur 30 ans, à 5 % par an, les gains dépassent les versements : plus de 45 000 € de gains pour 36 000 € versés.

Le vrai coût de l'attente

Prenons deux personnes qui investissent 100 € par mois jusqu'à leurs 55 ans, avec la même hypothèse de 5 % par an :

• Nasma commence à 25 ans. Elle investit pendant 30 ans et verse 36 000 €. Capital estimé : environ 81 500 €.
• Ibrahim attend « d'avoir les moyens » et commence à 35 ans. Il investit pendant 20 ans et verse 24 000 €. Capital estimé : environ 40 600 €.

Ibrahim a versé un tiers de moins, mais il termine avec deux fois moins. Les dix années d'attente lui ont coûté environ 41 000 €. Pour rattraper Nasma en commençant à 35 ans, il aurait dû investir environ 200 € par mois, soit le double.

Pourquoi ça marche : l'effet boule de neige

Chaque année, les gains s'ajoutent au capital et produisent à leur tour des gains. Au début, l'effet est presque invisible. Puis il s'accélère. Dans notre tableau, à 5 %, le capital double presque entre la 20e et la 30e année.

C'est exactement pour cela que les dix premières années paraissent décevantes, et que beaucoup abandonnent trop tôt.

Les limites à garder en tête

• Ce sont des simulations. Un rendement moyen de 5 % ou 7 % n'est jamais garanti. Les placements capables de viser ces niveaux sur le long terme, comme les actions, connaissent aussi des années de baisse.
• L'inflation grignote le pouvoir d'achat. 81 500 € dans trente ans achèteront moins de choses que 81 500 € aujourd'hui.
• Les frais et les impôts réduisent le résultat. D'où l'importance de choisir une enveloppe adaptée et des supports peu chers (voir PEA, CTO ou assurance-vie).
• Investir n'est pas épargner pour les urgences. Ton épargne de précaution doit rester disponible sur un livret.

Et si tu ne peux pas mettre 100 € ?

Commence avec 20, 30 ou 50 €. L'objectif des premiers mois n'est pas de devenir riche, c'est de prendre l'habitude. Quand tes revenus augmentent, augmente ton versement avant d'augmenter ton train de vie.

Pour savoir comment démarrer concrètement, suis notre plan pour commencer avec 100 €.